个人信用记录在 五年后可以消除。根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
这意味着，如果个人有不良信用记录，例如信用卡逾期或贷款违约，这些记录将在还清欠款后的五年内被删除。需要注意的是，这个期限是从不良行为或事件终止之日起计算的，而不是从应还款日开始计算。因此，如果欠款一直未还清，那么不良记录将一直存在，不会自动消除。
此外，个人可以通过每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，及时检查并纠正报告中的错误信息，以维护个人信用记录的准确性。
